Στα 80 δισ. ευρώ περίπου ανήλθαν στο τέλος του α΄ εξαμήνου τα δάνεια που έχουν πουληθεί από τις τράπεζες σε funds, παρουσιάζοντας περαιτέρω άνοδο κατά 6% σε σχέση με το 2024. Το μεγαλύτερο μέρος του χρέους που έχει μεταφερθεί στα funds βαρύνει τα νοικοκυριά, οι οφειλές των οποίων φτάνουν τα 42 δισ. ευρώ περίπου, ενώ άλλα 28 δισ. ευρώ περίπου βαρύνουν τις επιχειρήσεις και άλλα 9,8 δισ. ευρώ τους ελεύθερους επαγγελματίες. Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες έχουν μεταφέρει το μεγαλύτερο μέρος των κόκκινων δανείων που είχαν στο παρελθόν μέσω των τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής», οι πωλήσεις μικρότερων χαρτοφυλακίων συνεχίστηκαν και το α΄ εξάμηνο του 2025, ενώ μέρος της αύξησης που καταγράφουν τα στοιχεία της ΤτΕ προέρχεται από την πώληση του χαρτοφυλακίου δανείων της PQH, που μεταβιβάστηκε εντός του 2025. Μέσω των τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής» οι τράπεζες πέτυχαν σημαντική μείωση των δεικτών μη εξυπηρετούμενων δανείων, από το 48,5% το 2016 σε μονοψήφιο δείκτη το 2025, αλλά το χρέος παραμένει στην οικονομία και βαρύνει πάνω από 2,5 εκατ. οφειλέτες, οι οποίοι είναι αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα. Σύμφωνα με τα αναλυτικά στοιχεία της ΤτΕ, οι οφειλές των νοικοκυριών είναι κυρίως από στεγαστικά δάνεια, που φτάνουν στα 25,4 δισ. ευρώ, πολλά από τα οποία έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη και αφορούν πρώτη κατοικία, ενώ άλλα 16,2 δισ. ευρώ είναι οφειλές από καταναλωτικά δάνεια. Από τα 27,9 δισ. ευρώ που είναι το χρέος των επιχειρήσεων, τα 10,4 δισ. ευρώ είναι οφειλές μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Η διαχείριση αυτών των δανείων έχει μεταφερθεί σε ειδικές εταιρείες, τους servicers, και σε αρκετές περιπτώσεις το ποσό που διεκδικούν από τους οφειλέτες είναι ακόμη μεγαλύτερο. Αυτό δεν συμβαίνει σε όλες τις περιπτώσεις, καθώς πολλά από τα δάνεια αυτά έχουν ρυθμιστεί και προβλέπουν και «κούρεμα» οφειλής. Να σημειωθεί ότι στο χρέος των 79,7 δισ. ευρώ που έχει πωληθεί δεν περιλαμβάνονται τα ποσά των εξωλογιστικών τόκων και των διαγραφών που είχαν ήδη κάνει οι τράπεζες.
Οι ρυθμίσεις και οι αναδιαρθρώσεις δανείων για το α΄ εξάμηνο του 2025 έφτασαν στα 3,2 δισ.
Στοιχεία από τους servicers ανεβάζουν το συνολικό ύψος δανείων που διαχειρίζονται στα 93 δισ. ευρώ (περιλαμβάνουν και δάνεια που διαχειρίζονται για λογαριασμό των τραπεζών), από τα οποία σχεδόν τα μισά (44,5 δισ. ευρώ) ανήκουν σε χαρτοφυλάκια του προγράμματος «Ηρακλής», για τα οποία έχει παρασχεθεί κρατική εγγύηση. Οι ρυθμίσεις και οι αναδιαρθρώσεις δανείων για το α΄ εξάμηνο του 2025 έφτασαν στα 3,2 δισ. ευρώ, στα ίδια δηλαδή επίπεδα με το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους, και εκτός από τις διμερείς ρυθμίσεις που κάνουν απευθείας με τους δανειολήπτες, βασικό εργαλείο αποτελεί ο εξωδικαστικός μηχανισμός, μέσω του οποίου έχουν ρυθμιστεί μέχρι σήμερα 5,2 δισ. ευρώ.
Βασικό πρόβλημα παραμένει το υψηλό ποσοστό αθέτησης των ρυθμίσεων, που φτάνει έως και το 50% για κάποιες εταιρείες. Τα χαμηλότερα ποσοστά αθέτησης στο χαρτοφυλάκιό της έχει η Intrum (κοντά στο 30%) και ακολουθούν η Cepal και η doValue.
Oι εταιρείες-μέλη της ΕΕΔΑΔΠ έχουν θέσει σε πλήρη λειτουργία πλατφόρμες ενημέρωσης οφειλετών, μέσω των οποίων οι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να λαμβάνουν όλες τις πληροφορίες που αφορούν τα δάνεια που διαχειρίζεται η αντίστοιχη εταιρεία, όπως υπόλοιπο δανείου, ύψος και προθεσμία καταβολής μελλοντικών δόσεων κ.λπ. Προς το παρόν 81.526 οφειλέτες έχουν εγγραφεί ως χρήστες στις αντίστοιχες πλατφόρμες, αριθμός που είναι μικρός σε σχέση με το σύνολο των οφειλετών.
