Ζημίες 20 εκατ. ευρώ κατέγραψαν το 2023 οι ασφαλιστικές εταιρείες από την καθαρή ασφαλιστική δραστηριότητα στον κλάδο ζωής, καθώς τα ασφαλιστικά έσοδα ύψους 1,2 δισ. ευρώ το 2023 αντισταθμίστηκαν από ασφαλιστικές αποζημιώσεις ύψους 1,2 δισ. ευρώ, αλλά και από χρηματοοικονομικές ζημίες ύψους 374 εκατ. ευρώ.
Αυτό προκύπτει από τα στοιχεία της Ενωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, με βάση τα οποία το τελικό αποτέλεσμα του κλάδου το 2023 διέσωσαν οι επενδύσεις και συγκεκριμένα η αποτίμηση από το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο (613,4 εκατ. ευρώ), οδηγώντας τελικά σε κέρδη 219,7 εκατ. ευρώ.
Σε οριακή κατάσταση, σύμφωνα με τα ίδια στοιχεία, βρέθηκε το 2023 και ο κλάδος ζημιών, καθώς τα συνολικά ασφαλιστικά έσοδα ύψους 1,9 δισ. ευρώ ισοφαρίστηκαν σχεδόν από τις αποζημιώσεις ύψους 1,8 δισ. ευρώ, με συνέπεια το τελικό θετικό αποτέλεσμα του κλάδου να οφείλεται επίσης στην αποτίμηση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Συνολικά, το ασφαλιστικό αποτέλεσμα των εταιρειών που δραστηριοποιούνται και στους δύο κλάδους –ζωής και ζημιών– διαμορφώθηκε το 2023 στα 459 εκατ. ευρώ, και μετά την αφαίρεση των λειτουργικών και χρηματοοικονομικών εξόδων η κερδοφορία περιορίστηκε στα 230,4 εκατ. ευρώ έναντι 244,3 εκατ. ευρώ το 2022.
Ειδικά στον κλάδο ζημιών η χρήση επιβαρύνθηκε από τις αποζημιώσεις που κατέβαλαν οι ασφαλιστικές εταιρείες λόγω της κακοκαιρίας «Daniel» και των δασικών πυρκαγιών Ιουλίου – Αυγούστου, ενώ ζημιογόνος υπήρξε και ο κλάδος υγείας που επιβαρύνεται επίσης από το υψηλό κόστος των αποζημιώσεων.
Στον κλάδο ζωής τα έσοδα ύψους 1,2 δισ. ευρώ το 2023 αντισταθμίστηκαν από αποζημιώσεις ύψους 1,2 δισ. ευρώ.
Συγκεκριμένα, οι συνολικές αποζημιώσεις υγείας (τόσο για ατομικά όσο και για ομαδικά συμβόλαια εξωνοσοκομειακής και νοσοκομειακής κάλυψης) που καταβλήθηκαν το 2023 ανήλθαν σε 710 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση κατά 16% σε σχέση με το 2022. Από αυτά, για ατομικά προγράμματα πληρώθηκαν 483 εκατ. ευρώ (αύξηση κατά 16%) και για ομαδικά προγράμματα 227 εκατ. ευρώ (αύξηση 17%). Με βάση τα ίδια στοιχεία, οι ασφαλιστικές εργασίες του κλάδου υγείας ξεπέρασαν το 1 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση κατά 10% σε σχέση με το 2022, αλλά το τελικό αποτέλεσμα επιβαρύνθηκε και από το κόστος πρόσκτησης εργασιών, δηλαδή τις αμοιβές των ασφαλιστών και το διαχειριστικό κόστος των εταιρειών.
Ειδική αναφορά γίνεται στη μελέτη της Ενωσης για την ασφάλιση περιουσίας, συγκεντρώνοντας στοιχεία για 1,4 εκατ. συμβόλαια που εκδόθηκαν εντός του 2023 –μέρος των οποίων παρέμεινε εν ισχύι και εντός του 2024–, με τη μεγάλη πλειονότητα (1,1 εκατ. συμβόλαια) να αφορά κατοικίες. Η ασφαλισμένη αξία ήταν της τάξης των 331,7 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 132,8 δισ. ευρώ αφορούν την ασφάλιση κατοικιών και 198,9 δισ. ευρώ επιχειρηματικούς και άλλους κινδύνους. Για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που εκδόθηκαν το 2023 δηλώθηκαν 16.685 ζημιές και πληρώθηκαν αποζημιώσεις ύψους 61,1 εκατ. ευρώ (11 εκατ. για κατοικίες και 50,1 εκατ. ευρώ για επιχειρηματικούς κινδύνους), αλλά σχηματίστηκε απόθεμα για εκκρεμείς αποζημιώσεις 261,8 εκατ. ευρώ, από τα οποία τα 19,6 εκατ. ευρώ για κατοικίες και 242,2 εκατ. ευρώ για επιχειρηματικούς κινδύνους. Οπως ωστόσο σημειώνει η Ενωση, πρόκειται για πρώτη εκτίμηση, καθώς τόσο το πλήθος των ζημιών όσο και το τελικό κόστος των αποζημιώσεων δεν έχουν ακόμη αποτυπωθεί στα στοιχεία των εταιρειών.
Με βάση τα στοιχεία της Ενωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, το σύνολο του ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθε στα 21,2 δισ. ευρώ, οι επενδύσεις στα 17,2 δισ. ευρώ, τα ίδια κεφάλαια στα 3,4 δισ. ευρώ και οι ασφαλιστικές προβλέψεις στα 14,4 δισ. ευρώ.
Το σύνολο των ασφαλίστρων ανήλθε το 2023 στα 5,4 δισ. ευρώ, φθάνοντας μετά από διαδοχικές μειώσεις την προηγούμενη δεκαετία λόγω της οικονομικής κρίσης στα επίπεδα του 2010. Από αυτά, τα 2,8 δισ. ευρώ είναι ασφάλιστρα ζημιών και 2,5 δισ. ευρώ είναι ασφάλιστρα ζωής, στα οποία όμως περιλαμβάνονται και τα ασφάλιστρα από τις πωλήσεις επενδυτικών προϊόντων, που αποτελούν τον βασικό μοχλό ανάπτυξης της αγοράς τα τελευταία χρόνια για τον κλάδο ζωής, αλλά λόγω αλλαγής των λογιστικών προτύπων δεν υπολογίζονται πλέον ως ασφαλιστικά έσοδα. Οι συνολικές ασφαλιστικές εργασίες καταγράφουν άνοδο 8,2% σε σχέση με το 2022, αλλά σε αποπληθωρισμένες τιμές η αύξηση περιορίστηκε στο 4,6%. Ο δείκτης των συνολικών κατά κεφαλήν ασφαλίστρων διαμορφώθηκε στα 511,5 ευρώ, σημειώνοντας την υψηλότερη τιμή την τελευταία 20ετία. Η συμμετοχή του κλάδου στο ΑΕΠ διαμορφώνεται στο 2,4%, ενώ το ποσοστό των επενδύσεων επί του ΑΕΠ διαμορφώθηκε στο 7,6%.
