Σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα κινούνται τα σταθερά επιτόκια των στεγαστικών δανείων, με έμφαση όχι μόνο στις μικρές διάρκειες των 2 ή 3 ετών, αλλά και σε μεγαλύτερες, π.χ. 10 έως 30, καθιστώντας ελκυστική την αγορά κατοικίας μέσω δανεισμού, παρά τη γενικευμένη αβεβαιότητα.
Για τα νοικοκυριά που εξετάζουν την αγορά κατοικίας, η δυνατότητα «κλειδώματος» ενός χαμηλού επιτοκίου σε ένα περιβάλλον αυξημένης μεταβλητότητας αποκτά ιδιαίτερη σημασία, καθώς, εκτός από φθηνή μηνιαία δόση, εξασφαλίζει προβλεψιμότητα απέναντι στον πληθωρισμό και τον κίνδυνο ανόδου των επιτοκίων.
Ηδη το euribor 3μήνου κινείται την τελευταία εβδομάδα ανοδικά, παρ’ όλα αυτά οι τράπεζες προχώρησαν το τελευταίο διάστημα σε νέες μειώσεις στα επιτόκια σταθερής διάρκειας σε μια προσπάθεια να τονώσουν την αγορά στεγαστικής πίστης. Ετσι, με αιχμή και τις προσφορές που προωθούν αυτή την περίοδο για την αγορά πρώτης κατοικίας, τα σταθερά επιτόκια όχι μόνο διαμορφώνονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, αλλά αποτελούν, σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, αξιόπιστη επιλογή στο τρέχον περιβάλλον που δημιουργεί η γεωπολιτική ένταση στη Μέση Ανατολή.
Τα μέσα επιτόκια για σταθερή διάρκεια 3 έως 5 χρόνων διαμορφώνονται στο 2,5%-3,5%, αλλά πλέον οι τράπεζες «κοντράρονται» με νέες προσφορές, ειδικά για όσους θέλουν να δανειστούν για την αγορά πρώτης κατοικίας. Είναι χαρακτηριστικό ότι η Alpha Bank μείωσε στο 2% το 3ετές σταθερό επιτόκιο του στεγαστικού της προγράμματος «Alpha Πρώτη Κατοικία», δίνοντας μάλιστα τη δυνατότητα στους πελάτες να επιλέξουν μεταξύ σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου, όταν στα περισσότερα προγράμματα ο δανειολήπτης μεταβαίνει στην κατηγορία του κυμαινόμενου επιτοκίου μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου που έχει επιλέξει. Το πρόγραμμα «Alpha Πρώτη Κατοικία» προσφέρει επίσης έως 50% αρχική δόση με χαμηλή εκκίνηση, έως δύο χρόνια περίοδο χάριτος, παράλειψη μίας δόσης τον χρόνο με ενσωμάτωση στις δόσεις που απομένουν, δυνατότητα προσαρμογής δόσης με το πρόγραμμα «Προσαρμόζω τη δόση μου» που καθορίζει τη δόση του δανείου αν μεταβληθεί πρόσκαιρα το εισόδημα.
Τα μέσα επιτόκια για σταθερή διάρκεια 3 έως 5 χρόνων διαμορφώνονται στο 2,5%-3,5%.
Η Eurobank για αγορά πρώτης κατοικίας δίνει έκπτωση 40 μονάδων βάσης στο ονομαστικό σταθερό επιτόκιο 3 ετών μειώνοντάς το στο 2,40%, από 2,90% που είναι το επίσημο τιμολόγιο. Εκτός από την έκπτωση για τα πρώτα τρία χρόνια, εφαρμόζει επιπλέον έκπτωση 10 μονάδων βάσης και σε όλα τα ονομαστικά επιτόκια σταθερής διάρκειας που διαθέτει, όταν το δάνειο προορίζεται για την αγορά κατοικίας, μειώνοντας περαιτέρω το τελικό επιτόκιο σταθερής διάρκειας 5 ετών στο 3,40% έως 4,20% για μεγάλη διάρκεια 30 ετών. Στις ευελιξίες που προσφέρει η τράπεζα είναι η μείωση έως και 50% της δόσης του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο, η παράλειψη μίας δόσης κάθε χρόνο ή η αύξηση έως και 100% της δόσης του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
Από 2,50% ξεκινάει το 3ετές σταθερό επιτόκιο που προσφέρει η Εθνική Τράπεζα για τους ενδιαφερομένους έως 50 ετών που θέλουν να αποκτήσουν το πρώτο τους σπίτι, εξασφαλίζοντας χρηματοδότηση έως 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, αλλά και υψηλή χρηματοδότηση που φτάνει έως τις 500.000 ευρώ.
Εως 300.000 ευρώ είναι το μέγιστο ποσό δανείου του ευνοϊκού προγράμματος «Σπίτι 25» που προσφέρει η Τράπεζα Πειραιώς, με 25% χαμηλότερο σταθερό επιτόκιο για τα τέσσερα πρώτα χρόνια του δανείου. Το 5ο έτος η μείωση στο επιτόκιο παύει να εφαρμόζεται και ισχύει κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το euribor ενός μηνός προσαυξημένο με σταθερό περιθώριο. Το σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα τέσσερα έτη ανέρχεται ενδεικτικά από 2,20% έως 2,75%, για το 5ο έτος από 2,90% έως 3,70% και το περιθώριο του κυμαινόμενου επιτοκίου από 1,30% έως 2,35%. Η τράπεζα δίνει τη δυνατότητα χορήγησης περιόδου χάριτος 6-18 μηνών με πληρωμή τόκων κατά τη διάρκειά της, όταν όμως πρόκειται για δάνειο με σκοπό την ανέγερση, αποπεράτωση ή αγορά υπό ανέγερση ακινήτου.
Τα ειδικά προγράμματα για αγορά πρώτης κατοικίας που προσφέρουν οι τράπεζες αυτή την περίοδο απαλλάσσονται από τα έξοδα εξέτασης αιτήματος, αλλά στα έξοδα του δανείου θα πρέπει κάποιος να συνυπολογίσει το κόστος για την ασφάλιση του ακινήτου έναντι καταστροφικών γεγονότων, τα έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου (που διαμορφώνονται μεταξύ 500 και 1.000 ευρώ) καθώς και τα έξοδα προσημείωσης (περίπου 1.000 ευρώ για ένα δάνειο 100.000 ευρώ).
