Στα 3 δισ. ευρώ περιορίζουν οι τελευταίες εκτιμήσεις τα υπόλοιπα των δανείων που εκκρεμούν στον νόμο Κατσέλη και τα οποία θα επηρεαστούν κατά κύριο λόγο από την απόφαση του Αρείου Πάγου, που αλλάζει τον τρόπο υπολογισμού του επιτοκίου, ορίζοντας ως βάση υπολογισμού τη μηνιαία δόση αντί το άληκτο κεφάλαιο.
Σύμφωνα με στοιχεία της «Κ» στην περίμετρο αυτών των δανείων εντάσσονται περίπου 150.000 δάνεια, τα οποία προέρχονται από 70.000 οφειλέτες, καθώς στον νόμο Κατσέλη εντάχθηκαν πρόσωπα που είχαν οφειλές πάνω από ένα δάνειο και μάλιστα σε πάνω από μία τράπεζα. Η εξέλιξη αυτή αλλάζει τα δεδομένα, περιορίζοντας τη δυνητική ζημία στα χαρτοφυλάκια του νόμου Κατσέλη που έχουν πουληθεί μέχρι σήμερα πολύ πιο κάτω από το 1,1 δισ. ευρώ που ήταν η αρχική εκτίμηση και συγκεκριμένα κοντά στα 600 εκατ. ευρώ.
Κρίσιμες οι λεπτομέρειες
Την τελευταία «πινελιά» στον υπολογισμό της ζημίας και του ύψους των δανείων που θα ανατιμολογηθούν θα δώσει ο Αρειος Πάγος με την καθαρογραφή της απόφασης, το περιεχόμενο της οποίας θα κρίνει κατ’ αρχήν το κατά πόσον η απόφαση θα έχει αναδρομική ισχύ. Το θέμα αυτό είναι κρίσιμο καθώς ενδέχεται να αυξήσει την περίμετρο των δανείων που θα πρέπει να ανατιμολογηθούν. Με δεδομένο ότι τα 3 δισ. ευρώ είναι το ανεξόφλητο υπόλοιπο και εφόσον η απόφαση καλύψει όλα τα δάνεια που έχουν ρυθμιστεί μέχρι σήμερα, το ποσό των δανείων μπορεί να αυξηθεί περαιτέρω, αλλά όχι δραματικά.
Μιλώντας την Κυριακή στο ραδιόφωνο της ΕΡΑ, ο διοικητής της ΤτΕ Γιάννης Στουρνάρας σημείωσε ότι «η ΤτΕ αναμένει να καθαρογραφεί η συγκεκριμένη απόφαση» διότι, όπως είπε, «οι λεπτομέρειες παίζουν σημαντικό ρόλο». Ο Γιάννης Στουρνάρας προσέθεσε πάντως ότι «θέλω να πιστεύω ότι έχουν ληφθεί όλες οι πρόνοιες για να μη θιγεί η χρηματοπιστωτική σταθερότητα της χώρας». Σύμφωνα με πληροφορίες, η απόφαση αναμένεται να καθαρογραφεί εντός του Φεβρουαρίου προκειμένου να δοθεί τέλος στην αβεβαιότητα που έχει δημιουργηθεί.
Τα υπόλοιπα των δανείων που εκκρεμούν στον ν. Κατσέλη και επηρεάζονται από την απόφαση του Αρείου Πάγου φτάνουν στα 3 δισ.
Ο κίνδυνος
Πέραν του κατά πόσον η απόφαση αυτή θα δημιουργήσει ντόμινο αμφισβητήσεων και για άλλες κατηγορίες δανείων και δη από ευάλωτους οφειλέτες, το πιο κρίσιμο και άμεσο θέμα, όπως εξηγούν έγκυρες πηγές, είναι «το κατά πόσον θα συνεχίσουν να πληρώνονται τα δάνεια που έχουν ενταχθεί στον νόμο και τα οποία μέχρι τώρα αποπληρώνονταν κανονικά». Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, πρόκειται για τη συντριπτική πλειοψηφία αυτών των δανείων, οι οφειλέτες των οποίων εξοφλούσαν τη δόση που τους είχε επιδικάσει το δικαστήριο, πλέον τους τόκους που είχαν επιβληθεί. Ο κίνδυνος να κηρύξουν στάση πληρωμών ακόμα και τα δάνεια που είχαν καλή απόδοση αναμένοντας την επιστροφή αναδρομικών θεωρείται ορατός, καθώς ήδη οι πληροφορίες αναφέρουν ότι δικηγορικά γραφεία που ασχολούνται με παρόμοιες υποθέσεις «υπόσχονται» νέα «κουρέματα» και διαγραφές.
Από την πλευρά των funds που έχουν αγοράσει αυτά τα δάνεια, επισημαίνεται επίσης ότι με δεδομένο ότι μέρος αυτών των οφειλών –πριν πωληθούν– έχει εισπραχθεί από τις τράπεζες, θα πρέπει να βρεθεί τρόπος τα ποσά αυτά να διεκδικηθούν από τους σημερινούς κατόχους αυτών των δανείων, προκαλώντας ένα «κουβάρι» αναδρομικών διεκδικήσεων. Είναι επίσης χαρακτηριστικό ότι ορισμένα από αυτά τα δάνεια έχουν πουληθεί δεύτερη φορά, δηλαδή από ένα fund σε άλλο.
Το ύψος των τόκων
Η άσκηση που καλούνται να λύσουν τράπεζες, funds και servicers προς το παρόν είναι το ύψος των τόκων που έχουν μέχρι σήμερα καταβληθεί από τους συνεπείς οφειλέτες και το ποσό αυτό να επανυπολογιστεί με βάση την απόφαση του Αρείου Πάγου. Το ποσό αυτό θα πρέπει να προστεθεί στο ανεξόφλητο υπόλοιπο των 3 δισ. ευρώ που έχουν σήμερα στα βιβλία τους κυρίως οι επενδυτές που έχουν αγοράσει αυτά τα δάνεια.
Τα στοιχεία πάντως αυτά ανατρέπουν την εικόνα για το ύψος των ρυθμισμένων οφειλών που έχουν μπει στον νόμο Κατσέλη, με την έννοια ότι τα ποσά των 12-17 δισ. ευρώ που έχουν αναφερθεί μέχρι σήμερα, αφορούν το σύνολο των αιτημάτων που έχουν υποβληθεί και όχι τα ποσά που έχουν ρυθμιστεί ή καταλογιστεί στον οφειλέτη. Οπως εξηγούν τραπεζικές πηγές, από τα 17 δισ. ευρώ για τα οποία είχε γίνει αίτημα για ρύθμιση, το 45% αυτών απορρίφθηκε καθώς κρίθηκε ότι οι οφειλέτες αυτοί δεν μπορούσαν να ενταχθούν στις διατάξεις του νόμου Κατσέλη, είτε γιατί δεν είχαν πτωχευτική ικανότητα λόγω της ιδιότητάς τους είτε γιατί δεν πληρούσαν συγκεκριμένα εισοδηματικά κριτήρια. Από τα υπόλοιπα των 8 δισ. ευρώ οφειλών που έφτασαν τελικά στο δικαστήριο, υπολογίζεται ότι έγινε «κούρεμα» της τάξης του 40%, περιορίζοντας τελικά το συνολικό ύψος των χρεών που οφείλεται σήμερα κοντά στα 3 δισ. ευρώ.
