Δύο στις τρεις ρυθμίσεις περίπου που έχουν υπαχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό αφορούν οφειλές προς το Δημόσιο –εφορία και ασφαλιστικά ταμεία– και μόνο μία από τις ρυθμίσεις αφορά οφειλή από δάνεια που έχουν «κοκκινίσει». Αυτό προκύπτει από τα συνολικά στοιχεία για την πορεία των ρυθμίσεων του εξωδικαστικού μηχανισμού, με βάση τα οποία σε σύνολο ρυθμισμένων οφειλών 13,5 δισ. ευρώ που έχουν γίνει μέχρι σήμερα:
α. 9,5 δισ. ευρώ είναι διμερείς ρυθμίσεις, δηλαδή οφειλές προς το Δημόσιο (από αυτά, 1,2 δισ. ευρώ είναι σε αναμονή).
β. 5,2 δισ. ευρώ είναι πολυμερείς ρυθμίσεις, δηλαδή διακανονισμοί που περιλαμβάνουν οφειλές προς τράπεζες, funds και Δημόσιο.
Αυτό σημαίνει ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός προκρίνεται από τους οφειλέτες ως αποτελεσματικότερο εργαλείο για τη ρύθμιση οφειλών κυρίως προς το Δημόσιο, καθώς ο διακανονισμός μπορεί να φτάσει έως και τις 240 δόσεις. Στην περίπτωση των χρεών προς τράπεζες και funds, ο διακανονισμός μπορεί να φτάσει έως τις 420 δόσεις, αλλά με δεδομένο ότι μεγάλο μέρος των ρυθμίσεων πραγματοποιείται με απευθείας διαπραγμάτευση με τις εταιρείες (servicers) που έχουν αναλάβει τη διαχείριση των κόκκινων δανείων, ο εξωδικαστικός λειτουργεί συμπληρωματικά στην προσπάθεια μείωσης του ιδιωτικού χρέους.
Τον Αύγουστο έγιναν 1.231 νέες ρυθμίσεις, αυξημένες κατά 18,5% σε σχέση με τον ίδιο μήνα πέρυσι.
Με βάση τα στοιχεία που δημοσιοποίησε χθες η Γενική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, τον περασμένο μήνα έγιναν 1.231 νέες ρυθμίσεις, ύψους 317 εκατ., παρουσιάζοντας αύξηση 18,5% συγκριτικά με τις 1.039 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2024 και ακόμη μεγαλύτερη αύξηση, κατά 78%, συγκριτικά με τον Αύγουστο του 2023, όταν οι ρυθμίσεις ήταν μόλις 691.
Οσον αφορά τις εταιρείες διαχείρισης, οι τέσσερις μεγαλύτεροι servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant) πραγματοποίησαν τον Ιούλιο ρυθμίσεις ύψους 383 εκατ. ευρώ (αφορούν 7.167 οφειλέτες), κατά 20,8% περίπου αυξημένες σε σχέση με τις συνολικές ρυθμίσεις που πραγματοποιήθηκαν μέσω εξωδικαστικού τον Αύγουστο.
Οπως σημειώνει σε ανακοίνωσή της η Ενωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΕΔΑΔΠ), οι ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού αφορούν πλέον το 25% των συνολικών ρυθμίσεων των εταιρειών ρύθμισης οφειλών, επιβεβαιώνοντας, όπως σημειώνουν, «τη σημασία του για την επίλυση του ζητήματος του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα». Το ποσοστό εγκρισιμότητας από πλευράς εταιρειών διαχείρισης τον Ιούνιο άγγιξε το 91%. Η αυξημένη συμμετοχή του εξωδικαστικού μηχανισμού στο σύνολο των ρυθμίσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων, μετά και τη διεύρυνση των κριτηρίων ένταξης, υπογραμμίζει την ανάγκη αφενός να διατηρηθεί η τάση επιτάχυνσης των ρυθμίσεων και αφετέρου να διασφαλιστεί η μακροπρόθεσμη βιωσιμότητά τους, προκειμένου να αποτυπωθεί η θετική επίδραση στο πρόγραμμα «Ηρακλής». Να σημειωθεί ότι, όπως έχει γράψει η «Κ», περίπου μία στις δύο ρυθμίσεις του εξωδικαστικού αθετείται λίγους μήνες μετά τη συμφωνία και οι servicers προτείνουν να θεσμοθετηθεί ότι η σύμβαση του εξωδικαστικού συνιστά εκτελεστό τίτλο, επιτρέποντάς τους να εκκινήσουν τη διαδικασία ρευστοποίησης χωρίς πρόσθετες νομικές ενέργειες όταν ένας οφειλέτης δεν τηρήσει τη ρύθμιση που έχει συμφωνήσει για πάνω από τρεις μήνες.
Οι servicers διαχειρίζονται δάνεια συνολικού ύψους 93 δισ. ευρώ, από τα οποία σχεδόν τα μισά (44,5 δισ. ευρώ) ανήκουν σε χαρτοφυλάκια του προγράμματος «Ηρακλής» για τα οποία έχει παρασχεθεί κρατική εγγύηση. Τα υπό διαχείριση δάνεια των 14 εταιρειών-μελών αφορούν συνολικά 2.572.142 δανειολήπτες και, όπως σημειώνεται στην ανακοίνωση της ΕΕΔΑΔΠ, το επίπεδο εξυπηρέτησης πελατών διαμορφώθηκε στο 90%.
