Παρουσία σε δύο από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες αγορές της Ευρωπαϊκής Ενωσης, την Ελλάδα και τη Μάλτα, θα έχει η Credia Bank μετά την εξαγορά της HSBC Malta, μέσω της οποίας διπλασιάζει τα μεγέθη της και μετεξελίσσεται σε έναν τραπεζικό όμιλο με ενεργητικό 16,4 δισ. και καταθέσεις 13,3 δισ. ευρώ. Οπως δήλωσε η διευθύνουσα σύμβουλος της Credia Bank Ελένη Βρεττού, στο πλαίσιο της παρουσίας του μακροπρόθεσμου επιχειρησιακού πλάνου της τράπεζας, «η αύξηση των δανείων και στις δύο χώρες είναι περίπου τρεις φορές υψηλότερη από την υπόλοιπη Ε.Ε., ενώ τόσο ο λόγος δανείων προς ΑΕΠ όσο και η ρευστότητα του τραπεζικού συστήματος τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Μάλτα είναι πολύ κάτω από τον μέσο όρο της Ε.Ε.».
Σύμφωνα με τη διοίκηση της Credia Bank, «η Μάλτα αποτελεί μια φυσική αντιστάθμιση από μακροοικονομικής άποψης, καθώς στο τρέχον αβέβαιο γεωπολιτικό περιβάλλον εξασφαλίζει μηδενική έκθεση σε χώρες που ενδέχεται να επηρεαστούν στην Ευρώπη». Οπως εξήγησε η κ. Βρεττού, «η Μάλτα είναι μία από τις πιο ανθεκτικές αγορές ιστορικά, καθώς ακόμα και σήμερα, ο τουρισμός βρίσκεται σε άνοδο, ενώ γενικά θεωρείται ασφαλές καταφύγιο στην Ευρώπη, τόσο από άποψη εθνικής ασφάλειας, όσο και οικονομικά για ολόκληρο το σύστημα».
Το ενοποιημένο σχήμα προβλέπεται να επιτύχει κερδοφορία 325 εκατ. ευρώ στο τέλος της 5ετίας, προσβλέποντας σε διπλασιασμό του δανειακού χαρτοφυλακίου της ενιαίας οντότητας από τα 7,2 δισ. ευρώ σε άνω των 14 δισ. ευρώ. «Η HSBC Malta έχει ισχυρή κεφαλαιοποίηση με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CET1) 24%, απέφερε κέρδη προ φόρων 110 εκατ. ευρώ το 2025 και στόχος μας είναι να διπλασιάσουμε αυτό το ποσό», σημείωσε η κ. Βρεττού, εξηγώντας ότι «το μοντέλο της Credia Bank, που βασίζεται στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, συνδυάζεται πολύ καλά με το δανειακό χαρτοφυλάκιο λιανικής της HSBC Malta, που κυριαρχείται από στεγαστικά δάνεια που χρηματοδοτούνται μέσω καταθέσεων χαμηλού κόστους». Παράλληλα, η τράπεζα έχει θέσει στρατηγικές προτεραιότητες για τη Μάλτα τόσο στους τομείς διαχείρισης περιουσίας όσο και διείσδυσης στα ασφαλιστικά προϊόντα.
Οι παραδοχές του επιχειρησιακού σχεδίου προβλέπουν επίσης καθαρό επιτοκιακό περιθώριο κοντά στο 3%, μείωση του δείκτη κόστους προς έσοδα μεταξύ 30%-40% από 59% το 2025 σε ενοποιημένη βάση, καθώς και
– Ενσώματη λογιστική αξία 1,9 δισ. ευρώ.
– Επαναλαμβανόμενη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 18%.
– Δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων κάτω του 2,7%.
– Βασικό κεφαλαιακό δείκτη άνω του 15,5%.
– Δείκτη καθαρών δανείων προς καταθέσεις κοντά στο 75%.
Σημείο εκκίνησης αποτελούν τα μεγέθη της ενιαίας οντότητας για το 2025, με βάση τα οποία τα κέρδη προ φόρων διαμορφώνονται στα 167 εκατ., το δανειακό χαρτοφυλάκιο στα 8,2 δισ., οι καταθέσεις πελατών στα 13,3 δισ., ενώ το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώνεται στα 16,4 δισ. ευρώ. Το επιχειρησιακό πλάνο περιλαμβάνει αύξηση μετοχικού κεφαλαίου έως 300 εκατ. ευρώ, που θα τεθεί προς έγκριση στη γενική συνέλευση της 13ης Μαρτίου. Η εξαγορά του 70% της HSBC Μάλτας θα υλοποιηθεί εξ ολοκλήρου με μετρητά και είναι αυτοχρηματοδοτούμενη, επωφελούμενη από τη δημιουργία αρνητικής υπεραξίας 228 εκατ. ευρώ με θετική συνεισφορά στα κέρδη από το πρώτο έτος της εξαγοράς. Στόχος είναι να ολοκληρωθεί έως το α΄ τρίμηνο του 2027.
