Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ως προς τις πηγές εσόδων με διευρυμένη τη συμμετοχή των προμηθειών, από τις οποίες καλύπτεται το 80% των εξόδων του ομίλου, ακολουθεί η Τράπεζα Κύπρου, η οποία μετά την πρόσφατη εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής στην Κύπρο ενισχύει την κυριαρχία της στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας. Το μοντέλο αυτό, σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο της Τράπεζας Κύπρου Πανίκο Νικολάου, επιτρέπει στον όμιλο να αντιμετωπίσει αποτελεσματικότερα τη μείωση των επιτοκίων, διευρύνοντας παράλληλα τις χρηματοδοτήσεις τόσο στην εσωτερική αγορά όσο και στο εξωτερικό, με έμφαση στη ναυτιλία.
Με τις καταθέσεις να είναι διπλάσιες από τις χορηγήσεις, η τράπεζα διαθέτει επαρκή ρευστότητα για επέκταση των χορηγήσεων στην οικονομία που αναπτύσσεται με ρυθμό άνω του 3% και τον τομέα της τεχνολογίας να συνεισφέρει στο 16% του ΑΕΠ της χώρας, υπερτερώντας του τουρισμού που συνεισφέρει το 7% περίπου. Το μερίδιο της τράπεζας στις χορηγήσεις διαμορφώνεται στο 43%, στις καταθέσεις στο 32,5%, ενώ στον ασφαλιστικό κλάδο διαθέτει τη μεγαλύτερη εταιρεία ζωής και τη δεύτερη μεγαλύτερη εταιρεία στις γενικές ασφαλίσεις και αναμένει την έγκριση της εξαγοράς της Εθνικής Ασφαλιστικής, που συνεισφέρει άλλα 40 εκατ. ευρώ ως ασφαλιστικά έσοδα.
Συγκεκριμένα, οι καταθέσεις της τράπεζας ανέρχονται σε 20,7 δισ. ευρώ και το εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο ανήλθε στα 10,4 δισ. ευρώ. Στόχος της διοίκησης είναι η αύξηση του χαρτοφυλακίου διεθνών εταιρικών χορηγήσεων, με έμφαση και στη ναυτιλία, αναμένοντας αύξηση κατά 50%, φτάνοντας στο 1,5 δισ. ευρώ περίπου σε μεσοπρόθεσμη βάση, από 1 δισ. ευρώ το 2024.
Η εκκαθάριση του ισολογισμού της από τα κόκκινα δάνεια του παρελθόντος, η ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας από τους τρεις οίκους αξιολόγησης (Moody’s, S&P και Fitch) και η υψηλή κερδοφορία που συνεχίζεται το 2025 με βάση τα αποτελέσματα του α΄ τριμήνου επιτρέπουν στη διοίκηση να προτείνει την αύξηση του ποσοστού της διανομής κερδών από το 50% την προηγούμενη οικονομική χρήση, έως και το 70% φέτος. Να σημειωθεί ότι ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων έχει μειωθεί δραστικά στο 1,8% χωρίς να χρειαστεί η προσφυγή σε μηχανισμό κρατικών εγγυήσεων, όπως ο «Ηρακλής».
Με βάση τον σχεδιασμό πέραν της διανομής μερίσματος 0,48 ευρώ ανά μετοχή από κέρδη χρήσης 2024, η διοίκηση εξετάζει τη διανομή προμερίσματος από τα κέρδη του 2025, με τις τελικές αποφάσεις να αναμένονται μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του β΄ τριμήνου. Στα ισχυρά σημεία της Τράπεζας Κύπρου, η υψηλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων με δείκτη ROTE άνω του 20% για δύο συνεχόμενες χρονιές και η υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια με τον δείκτη κεφαλαίων CET1 να διαμορφώνεται στο 19,5%. Η εισαγωγή της μετοχής της τράπεζας στο Χ.Α. διευκόλυνε την εμπορευσιμότητά της και όπως σημείωσε ο κ. Νικολάου, «η κίνησή μας αυτή μας δικαίωσε, καθώς πενταπλασιάστηκαν οι συναλλαγές στη μετοχή και μπήκαν νέοι ξένοι επενδυτές».
Η εξαγορά της Ελληνικής από τον όμιλο της Eurobank και της Astro Bank από την Alpha Bank, ενισχύει τη συγκέντρωση στον κλάδο, αλλά και τον ανταγωνισμό που σύμφωνα με τη διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου προέρχεται κυρίως από ψηφιακές τράπεζες όπως η Revolut, κινητοποιώντας τα αντανακλαστικά για τον ψηφιακό μετασχηματισμό της τράπεζας με υψηλές επενδύσεις ύψους 50 εκατ. ευρώ το 2024 στην τεχνολογία.
Η τράπεζα έχει μετασχηματίσει το δίκτυό της δημιουργώντας τέσσερις τύπους καταστημάτων.
Η τράπεζα έχει αναπτύξει την εφαρμογή Quick Pay, ένα προϊόν όπως το αντίστοιχο ελληνικό IRIS της ΔΙΑΣ, το οποίο αν και δεν είναι συνδεδεμένο με τις υπόλοιπες κυπριακές τράπεζες, επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων με άμεσο τρόπο χωρίς χρέωση και ανεξαρτήτως ποσού, ενώ προωθεί τα ψηφιακά δάνεια μέσω της «πύλης» quick loans, που επιτρέπουν την έγκριση και εκταμίευση δανείων χωρίς την επίσκεψη στο κατάστημα. Στο πεδίο της τεχνολογίας έχει δημιουργήσει την εταιρεία Jinius για την προώθηση των ψηφιακών συναλλαγών, την ηλεκτρονική τιμολόγηση στις επιχειρήσεις και τη δημιουργία ενός marketplace που συνδέει επιχειρήσεις λιανικής για πωλήσεις προϊόντων.
Η τράπεζα έχει μετασχηματίσει το δίκτυό της δημιουργώντας τέσσερις τύπους καταστημάτων:
1. Καταστήματα (40 στον αριθμό) που προσφέρουν πλήρες φάσμα υπηρεσιών όπως γενική εξυπηρέτηση πελατών και συμβουλευτικές υπηρεσίες, ταμειακές συναλλαγές και χορηγήσεις.
2. Μονάδες χρηματοδότησης (7 συνολικά) για την εξυπηρέτηση ιδιωτών και μικρών επιχειρήσεων για δάνεια και διαχείριση λογαριασμών, ασφαλιστικά προϊόντα και την καθοδήγηση για τραπεζικές υπηρεσίες, εκτός ταμειακών συναλλαγών.
3. Καταστήματα συναλλαγών (7 συνολικά) για την εξυπηρέτηση πελατών αποκλειστικά για ταμειακές συναλλαγές, τη γενική εξυπηρέτηση για άνοιγμα και διαχείρισης λογαριασμών, καρτών για άλλων εντολών και καθοδήγηση για προϊόντα και υπηρεσίες με αυτόνομα σημεία εξυπηρέτησης για ιδιώτες και επιχειρήσεις.
4. Ψηφιακά καταστήματα (6 συνολικά) με διευρυμένο ωράριο λειτουργίας καθημερινά μέχρι τις 10 το βράδυ, που προσφέρουν αποκλειστικά υπηρεσίες εξυπηρέτησης μέσω ATM και μηχανημάτων καταθέσεων (μετρητών και επιταγών) για υπηρεσίες προς τις επιχειρήσεις.
