Στη διεύρυνση της πρόσβασης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση έχει συμβάλει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, καθώς περισσότερες από μία στις τρεις επιχειρήσεις που χρηματοδοτήθηκαν μέσω των προγραμμάτων της μέχρι σήμερα, έλαβαν για πρώτη φορά πρόσβαση σε δανεισμό, ενώ το 73% των ωφελούμενων επιχειρήσεων είναι πολύ μικρού μεγέθους – με έως 10 εργαζόμενους. Αυτό επισημαίνει στη συνέντευξή της στην «Κ» η διευθύνουσα σύμβουλος της ΕΑΤ Ισμήνη Παπακυρίλλου, προαναγγέλλοντας τη διάθεση στην αγορά επιπλέον 780 εκατ. ευρώ με τη μορφή επενδυτικών δανείων, κεφαλαίων κίνησης και ανακυκλούμενης πίστης με σημαντικά μειωμένα επιτόκια, περιορισμένες ή μηδενικές εξασφαλίσεις.
– Ποια είναι τα οφέλη για τις επιχειρήσεις μέσα από την ενίσχυση του ΤΕΠΙΧ; Και ποια είναι τα χαρακτηριστικά των επιχειρήσεων που έχουν δανειοδοτηθεί μέχρι σήμερα, αναλυτικά ανά πρόγραμμα;
– Η ιδιαίτερα θετική ανταπόκριση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στο Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ) επιβεβαιώνει τη σημασία του ως βασικού εργαλείου χρηματοδότησης της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Παρέχει μεγάλη ευελιξία στους επιχειρηματίες δίνοντας επενδυτικά δάνεια, κεφάλαια κίνησης και ανακυκλούμενη πίστωση με εξαιρετικά ευνοϊκούς όρους: σημαντικά μειωμένα επιτόκια, περιορισμένες ή μηδενικές εξασφαλίσεις, και –το κυριότερο– δυνατότητα πρόσβασης σε χρηματοδότηση για επιχειρήσεις που διαφορετικά θα δυσκολεύονταν να εξυπηρετηθούν από το τραπεζικό σύστημα. Η ενίσχυση του προϋπολογισμού του κατά 780 εκατ. ευρώ (540 εκατ. ευρώ στο Ταμείο Εγγυοδοσίας και 240 εκατ. ευρώ στο Ταμείο Δανείων) στοχεύει να συνεχίσει τα εξαιρετικά αποτελέσματα που έχει το πρόγραμμα μέχρι τώρα. Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ καλύπτει κυρίως ζήτηση από πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις, με το 90% των ωφελούμενων επιχειρήσεων να απασχολεί λιγότερους από 50 εργαζόμενους, ενώ το 91% εμφανίζει ετήσιο κύκλο εργασιών κάτω των 10 εκατ. ευρώ. Σημαντικό είναι επίσης ότι το 56% των χρηματοδοτήσεων κατευθύνθηκε σε πολύ μικρές επιχειρήσεις, με λιγότερους από 10 εργαζόμενους που συχνά αντιμετωπίζουν δυσκολίες στη χρηματοδότησή τους. Οσον αφορά το Ταμείο Εγγυήσεων, διοχετεύεται στην αγορά με διαφορετικό ρυθμό, αλλά προσφέρει σημαντική μόχλευση των δημόσιων πόρων, με τα συνολικά δάνεια που έχουν εγκριθεί να ξεπερνούν το 1,1 δισ. ευρώ. Με βάση τα αποτελέσματα αυτά, αποφασίσαμε να αυξήσουμε τον προϋπολογισμό και των δύο ταμείων.
Η ΕΑΤ βρίσκεται σε διαρκή διαβούλευση με την αγορά, τους επιχειρηματικούς φορείς, τα επιμελητήρια και τις συνεργαζόμενες τράπεζες, προσαρμόζοντας συνεχώς τα εργαλεία της στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των επιχειρήσεων. Βασική αρχή μας είναι η κυκλική αξιοποίηση των δημόσιων πόρων – κάθε ευρώ που επιστρέφει, επανεπενδύεται σε νέα ή υφιστάμενα προγράμματα.
Η ευελιξία στον σχεδιασμό και η στοχευμένη παρέμβαση είναι τα στοιχεία που καθιστούν το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ένα από τα πλέον αποδεκτά και αποτελεσματικά εργαλεία χρηματοδότησης για τη μικρή και πολύ μικρή επιχειρηματικότητα στην Ελλάδα.
– Ανακοινώσατε τη διάθεση μικροδανείων για φυσικές καταστροφές για τις επιχειρήσεις της Θεσσαλίας. Ποιες επιχειρήσεις αφορά η συγκεκριμένη δράση και πότε θα είναι έτοιμο το σχετικό πρόγραμμα; Ποια είναι μέχρι σήμερα τα αποτελέσματα της δραστηριότητας των εταιρειών μικροπιστώσεων;
– Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα βρίσκεται στο τελικό στάδιο σχεδιασμού ενός νέου εργαλείου μικροχρηματοδότησης, το οποίο απευθύνεται σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις της Περιφέρειας Θεσσαλίας που επλήγησαν από φυσικές καταστροφές. Το εργαλείο θα λάβει τη μορφή συγχρηματοδοτούμενων δανείων έως 25.000 ευρώ, με την ΕΑΤ να αναλαμβάνει ποσοστό συμμετοχής στο 75%, μειώνοντας σημαντικά το κόστος δανεισμού. Η χρηματοδότηση θα καλύπτει τόσο λειτουργικές ανάγκες όσο και επενδύσεις σε πάγιο εξοπλισμό, διευκολύνοντας την επιστροφή των επιχειρήσεων σε κανονική λειτουργία. Το πρόγραμμα θα ενεργοποιηθεί εντός των επόμενων εβδομάδων.
Παράλληλα, η ΕΑΤ διευρύνει σταθερά την αγορά των μικροπιστώσεων στη χώρα, παρέχοντας νέα χρηματοδοτικά εργαλεία που καλύπτουν ένα διαχρονικό χρηματοδοτικό κενό. Μέσω του Ταμείου Μικροπιστώσεων προσφέρεται άτοκη χρηματοδότηση (60% για τη γενική επιχειρηματικότητα και 75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα) για δάνεια έως 25.000 ευρώ παράλληλα με συμβουλευτική επιχορήγηση έως 900 ευρώ. Η δυναμική της αγοράς μικροπιστώσεων ενισχύεται, καθώς πρόσφατα αδειοδοτήθηκε και τέταρτος φορέας από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Υπενθυμίζεται ότι από το 2023 η Τράπεζα διαχειρίζεται ένα σημαντικό χρηματοδοτικό πρόγραμμα για τον πρωτογενή τομέα, το Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας. Παρέχει μικροδάνεια ύψους έως 25.000 ευρώ προς αγρότες και μεταποιητικές επιχειρήσεις του πρωτογενούς τομέα με σκοπό την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων και την ενίσχυση της ρευστότητάς τους. Το πρόγραμμα αυτό έχει ήδη υποστηρίξει πάνω από 3.000 επιχειρήσεις, με συνολική χρηματοδότηση που υπερβαίνει τα 71 εκατ. ευρώ, αποδεικνύοντας τη δυναμική και τη χρησιμότητα των στοχευμένων μικροχρηματοδοτικών παρεμβάσεων.
– Ποια είναι η στρατηγική της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας για το μέλλον;
– Η στρατηγική της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας εστιάζει στη διεύρυνση της πρόσβασης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση, ενσωματώνοντας σταθερά τους στόχους της βιώσιμης και χωρίς αποκλεισμούς ανάπτυξης. Αξίζει να σημειωθεί ότι περισσότερες από μία στις τρεις επιχειρήσεις που χρηματοδοτήθηκαν μέσω των προγραμμάτων της ΕΑΤ, έλαβαν για πρώτη φορά πρόσβαση σε δανεισμό, ενώ το 73% των ωφελούμενων επιχειρήσεων είναι πολύ μικρού μεγέθους (με έως 10 εργαζόμενους) – στοιχείο που επιβεβαιώνει τον στοχευμένο χαρακτήρα των παρεμβάσεών μας.
Η στρατηγική μας δεν περιορίζεται στη χρηματοδότηση. Μέσα από πρωτοβουλίες όπως η HDB Academy, η ΕΑΤ ενισχύει τη γνώση, την εξωστρέφεια και τη στρατηγική ενδυνάμωση της μικρομεσαίας επιχειρηματικότητας, επενδύοντας στις δεξιότητες που χρειάζονται για την επόμενη μέρα. Παράλληλα, η ΕΑΤ ενισχύει σταθερά και τον κοινωνικό της ρόλο, με εργαλεία που ανταποκρίνονται σε κρίσιμες κοινωνικές ανάγκες, όπως η προσιτή στέγαση και η ενεργειακή αναβάθμιση των κατοικιών. Από το 2023, η ΕΑΤ έχει αναλάβει τη διαχείριση του προγράμματος «Σπίτι μου», μέσω του οποίου έχουν ήδη συναφθεί περισσότερες από 7.800 δανειακές συμβάσεις, συνολικού ύψους 750 εκατ. ευρώ. Η προσπάθεια συνεχίζεται με τα προγράμματα «Σπίτι μου ΙΙ», αλλά και το «Αναβαθμίζω το Σπίτι μου», που στηρίζει την ενεργειακή αναβάθμιση ιδιωτικών κατοικιών. Αυτές οι παρεμβάσεις αναδεικνύουν τον πολυδιάστατο ρόλο της ΕΑΤ, όχι μόνο ως αναπτυξιακού φορέα, αλλά και ως φορέα κοινωνικής πολιτικής με μετρήσιμο αποτύπωμα.
Ηδη, στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» υπάρχουν περισσότερες από 8.500 υπαγωγές με την αξία των δανείων να ξεπερνάει το 1,02 δισ. ευρώ. Αξιοσημείωτο είναι ότι, στο «Σπίτι μου ΙΙ», η απαίτηση προσκόμισης ηλεκτρονικής ταυτότητας κτιρίου επιταχύνει τη διαδικασία αγοράς και ενισχύει τη διαφάνεια στις συναλλαγές.
Η ΕΑΤ διαμορφώνει και εφαρμόζει πολιτικές με σαφή στόχευση, μετρήσιμο αποτύπωμα και μακροπρόθεσμη αναπτυξιακή προοπτική. Παραμένει σταθερά προσηλωμένη στον ρόλο της ως θεσμικού βραχίονα της εθνικής αναπτυξιακής πολιτικής, στηρίζοντας την πραγματική οικονομία και συμβάλλοντας στη δημιουργία ενός βιώσιμου, ανθεκτικού και κοινωνικά ισόρροπου παραγωγικού μοντέλου για τη χώρα.
Δάνεια σε 41.600 επιχειρήσεις
– Σε τι βαθμό έχει αντιμετωπιστεί το χρηματοδοτικό κενό που διαπιστώνεται στον τομέα της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων από τις δράσεις της ΕΑΤ;
– Από το 2019 έως σήμερα, η ΕΑΤ έχει χρηματοδοτήσει περισσότερα από 74.000 νέα δάνεια προς επιχειρήσεις και ιδιώτες, συνολικού ύψους άνω των 13,4 δισ. ευρώ. Πάνω από 54.000 νέα δάνεια έχουν χορηγηθεί σε περισσότερες από 41.600 επιχειρήσεις, με την αξία των δανείων να υπερβαίνει τα 11,4 δισ. ευρώ. Σημαντική προσπάθεια γίνεται για τη διεύρυνση του αριθμού των ΜμΕ με πρόσβαση σε ευνοϊκούς όρους χρηματοδότησης· για παράδειγμα, για το 45% των επιχειρήσεων που έχουν δανειοδοτηθεί στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι η πρώτη τους συμμετοχή σε πρόγραμμα της ΕΑΤ. Στο Ταμείο Μικροπιστώσεων αντίστοιχα μπορούν να συμμετέχουν επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει πρόγραμμα της ΕΑΤ τα τελευταία 5 χρόνια.
Από το συνολικό ποσό των 13,4 δισ. ευρώ, περίπου τα 2 δισ. ευρώ έχουν διατεθεί σε προγράμματα κοινωνικού χαρακτήρα για την πρόσβαση σε προσιτή στέγαση για ιδιώτες. Η συνολική συνεισφορά της ΕΑΤ στο ΑΕΠ εκτιμάται σε 9,2 δισ. ευρώ, ενώ έχουν υποστηριχθεί περισσότερες από 300.000 θέσεις εργασίας.
