Καταναλωτικά δάνεια σε συνεργασία με market places ή συνεργαζόμενους εμπόρους προωθούν οι τράπεζες, περνώντας στην εποχή της κάλυψης των καταναλωτικών αναγκών μέσω δανεισμού απευθείας στο σημείο πώλησης ενός προϊόντος ή υπηρεσίας. Στη βάση αυτή η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε χθες τη συνεργασία της με τη Skroutz για τη δυνατότητα χρηματοδότησης online αγορών ποσού έως 7.000 ευρώ και αποπληρωμή σε έως 84 δόσεις.
Οπως ανακοίνωσε η Τράπεζα Πειραιώς, οι χρήστες του Piraeus e-banking που πραγματοποιούν online αγορές μέσω της Skroutz και των λοιπών συνεργαζόμενων με την τράπεζα e-shops και marketplaces, έχουν τη δυνατότητα μέσω μιας εύκολης και γρήγορης διαδικασίας να λάβουν άμεσα online χρηματοδότηση για την ολοκλήρωση της αγοράς τους σε λίγα μόλις λεπτά. Πρόκειται για ένα νέο ψηφιακό προϊόν, που απαντά στους σύγχρονους τρόπους αγοράς και με το οποίο η Πειραιώς επιδιώκει, όπως σημειώνει στην ανακοίνωσή της, «να ανταποκριθεί στις σύγχρονες ανάγκες του ηλεκτρονικού εμπορίου, προσφέροντας ταυτόχρονα στους πελάτες την εμπειρία της online χρηματοδότησης».
Παρόμοια συνεργασία με τη Skroutz έχουν αναπτύξει και οι άλλες τρεις συστημικές τράπεζες (Alpha, Εθνική και Eurobank), αλλά και μικρότερες τράπεζες όπως η tbibank ή ιδρύματα πληρωμών όπως η Klarna, για αγορές προϊόντων π.χ. έως 1.000 ευρώ ή ακόμα και έως 10.000 ευρώ χωρίς τη χρήση χρεωστικής ή πιστωτικής κάρτας, αλλά με τη χρήση του τραπεζικού λογαριασμού. Στην περίπτωση των τεσσάρων συστημικών τραπεζών η χρηματοδότηση προϋποθέτει κάποιος να έχει λογαριασμό στη συγκεκριμένη τράπεζα, ενώ η tbibank απαιτεί να διαθέτει κάποιος λογαριασμό σε μια οποιαδήποτε τράπεζα.
Η χρηματοδότηση των καταναλωτικών αναγκών τη στιγμή της αγοράς ενός προϊόντος υπακούει στην έννοια της ενσωματωμένης χρηματοδότησης (embedded finance) και βασίζεται στην ιδέα της ευκολίας, της προσβασιμότητας και της εξατομίκευσης του αιτήματος για δανεισμό χωρίς την επίσκεψη σε τραπεζικό κατάστημα. Ενσωματώνοντας έτσι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες οι επιχειρήσεις μπορούν να παρέχουν εξατομικευμένες λύσεις για την κάλυψη των αναγκών των πελατών τους, εξαλείφοντας χρονοβόρες διαδικασίες διαμεσολάβησης με τις τράπεζες. Από την πλευρά των χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων αποτελεί, σύμφωνα με όλες τις μελέτες, την επόμενη μέρα στον τομέα της κάλυψης των καταναλωτικών αναγκών των πελατών τους, η παρουσία των οποίων στο τραπεζικό κατάστημα γίνεται όλο και πιο σπάνια.
Το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα χορήγησης δανείου χωρίς την επίσκεψη στο κατάστημα είναι σήμερα η αγορά αυτοκινήτου, χωρίς ωστόσο τις χρονοβόρες διαδικασίες που προϋποθέτουν την αποστολή του αιτήματος στην τράπεζα και την αναμονή για την αξιολόγηση του αιτήματος, όπως συμβαίνει σήμερα. Το embedded finance στην πλήρη εξέλιξή του σημαίνει την έγκριση του αιτήματος άμεσα σε λίγα μόλις δευτερόλεπτα, ενώ σε πιο εξελιγμένες εφαρμογές του δεν καθοδηγεί καν τον πελάτη στο e-banking της τράπεζάς του. Αυτό που δεν καταργείται είναι η πρόσβαση που δίνει ο υποψήφιος πελάτη στα οικονομικά του δεδομένα.
Στοιχεία από τις τράπεζες ανεβάζουν τις πωλήσεις καταναλωτικών δανείων μέσω συνεργαζόμενων εμπόρων στο ένα τρίτο περίπου των συνολικών εκταμιεύσεων της καταναλωτικής πίστης –δεν υπολογίζονται τα δάνεια για την αγορά αυτοκινήτου– αλλά η τάση είναι συνεχώς αυξητική. Ανοδική άλλωστε είναι και τάση υποβολής αιτήσεων για ένα καταναλωτικό δάνειο ψηφιακά, χωρίς δηλαδή καν να χρειαστεί η επίσκεψη σε κατάστημα, κανάλι μέσω του οποίου οι τράπεζες έδωσαν το 2024 τα μισά καταναλωτικά δάνεια συνολικού ύψους 1,5 δισ. ευρώ περίπου.
