Η λειτουργία στην τοπική αγορά με εθνικό IBAN αποτελεί το επόμενο βήμα για τη δραστηριότητα της Revolut στη χώρα μας, κίνηση που θα συνδυαστεί με την επέκτασή της στον τομέα των καταναλωτικών δανείων και σταδιακά και στα στεγαστικά δάνεια. Αυτό υπογραμμίζει σε συνέντευξή του στην «Κ» ο επικεφαλής του Τομέα Ανάπτυξης και Μάρκετινγκ της Revolut Αντουάν Λε Νελ, εξηγώντας ότι με αυτή την πρωτοβουλία στοχεύει στο «να ενισχύσει την εμπιστοσύνη των πελατών της, διευρύνοντας παράλληλα τις δυνατότητες για συναλλαγές και τη διάθεση νέων προϊόντων» που θα είναι σε θέση να προσφέρει σε περίπου ένα χρόνο από σήμερα.
– Ανακοινώσατε ότι φθάσατε το 1,5 εκατομμύριο πελάτες στην ελληνική αγορά. Ποια είναι τα επόμενα βήματα της Revolut στη χώρα μας;
– Πράγματι επιτύχαμε τον στόχο που είχαμε θέσει ένα χρόνο πριν, φτάνοντας το 1,5 εκατομμύριο πελάτες, μια αύξηση 50% στη βάση πελατών της σε μόλις ένα χρόνο. Η εταιρεία στοχεύει πλέον να φτάσει στα 2 εκατομμύρια πελάτες στις αρχές του 2026, στόχος που συνεπάγεται διείσδυση στην αγορά σε περίπου 20% του τοπικού πληθυσμού. Εργαζόμαστε για το επόμενο βήμα, που είναι να λειτουργήσουμε με μια ειδική ομάδα στην Ελλάδα, κάτι που θα μας δώσει τη δυνατότητα να σχεδιάσουμε και να προσφέρουμε και άλλα προϊόντα. Στόχος μας είναι να λειτουργήσουμε στην Ελλάδα διαθέτοντας ελληνικό IBAN, όπως κάνουμε ήδη και σε άλλες αγορές, όπως η Ιρλανδία, η Γερμανία, η Γαλλία, η Ολλανδία, η Πορτογαλία, η Ιταλία. Με βάση την εμπειρία μας έχουμε διαπιστώσει ότι αποτελεί ένα επιτυχημένο μοντέλο και στις άλλες χώρες που το έχουμε υιοθετήσει και για αυτό σκοπεύουμε να δώσουμε αυτή τη δυνατότητα και στους Ελληνες πελάτες. Ο λόγος είναι η ενίσχυση της εμπιστοσύνης και η δυνατότητα να διευρύνουμε τις δυνατότητες συναλλαγών και πληρωμών, κάποιες από τις οποίες απαιτούν ελληνικό IBAN. Πρόκειται για μια διαδικασία που θα ξεκινήσουμε άμεσα, μια και απαιτεί εγκρίσεις, με στόχο να είμαστε έτοιμοι σε περίπου ένα χρόνο από σήμερα.
– Είναι στον σχεδιασμό σας να προσφέρετε και άλλα προϊόντα, όπως καταναλωτικά ή στεγαστικά δάνεια, και πότε θα είστε έτοιμοι για αυτό;
– Πράγματι ο σχεδιασμός μας είναι να δραστηριοποιηθούμε και με άλλα προϊόντα, όπως καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια. Διαθέτουμε ήδη καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε ορισμένες αγορές, όπως η Ισπανία, η Γαλλία, η Πολωνία, και είμαστε στη διαδικασία να προσλάβουμε μια ομάδα για να αναπτύξουμε αυτή τη δραστηριότητα και στην ελληνική αγορά. Μας ενδιαφέρει επίσης να προσφέρουμε τη δυνατότητα υπερανάληψης, που είναι ένα προϊόν που συνδέεται με τον βασικό λογαριασμό. Πιστεύω ότι η διάθεση καταναλωτικών δανείων θα υλοποιηθεί παράλληλα με τη λειτουργία μας μέσω εθνικού IBAN, πιθανότατα στις αρχές του 2026. Οσον αφορά τη στεγαστική πίστη, είναι επίσης στον σχεδιασμό μας, όμως σε μεταγενέστερο χρόνο. Ηδη δοκιμάζουμε στεγαστικά δάνεια στη Λιθουανία και θα ακολουθήσουν η Ιρλανδία και η Γαλλία.
Το μοντέλο βάσει του οποίου έχουμε επιλέξει να αναπτυχθούμε είναι η δημιουργία μιας σημαντικής πελατειακής βάσης και έχοντας επιτύχει αυτό θέλουμε να περάσουμε στο επόμενο βήμα, που είναι η προώθηση καταναλωτικών προϊόντων και η ενίσχυση του τοπικού μας χαρακτήρα στην ελληνική αγορά. Για παράδειγμα, θέλουμε να αξιοποιήσουμε το μοντέλο συνδρομών μας (π.χ. μέσω Meta) για να βελτιώσουμε τη σχέση μας με τους πελάτες και να προσφέρουμε περισσότερα προϊόντα που ταιριάζουν στις προτιμήσεις των Ελλήνων με βάση τα τοπικά χαρακτηριστικά. Παράλληλα, θα συνεχίσουμε να χτίζουμε το πρόγραμμα επιβράβευσης, που είναι ήδη ισχυρό, μέσα από συνεργασίες με αεροπορικές εταιρείες, ξενοδοχεία κ.λπ., στα οποία μπορείς να εξαργυρώνεις πόντους που συγκεντρώνεις από τις συναλλαγές σου ή άλλες ενέργειες.
– Η σημαντική αύξηση των πελατών σας επιτεύχθηκε μέσω μιας ισχυρής προωθητικής πολιτικής που επιβράβευε χρηματικά την προσέλκυση νέων πελατών. Κατά πόσον αυτό το μοντέλο ανάπτυξης δημιουργεί σταθερούς πελάτες που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της Revolut και κατά πόσον είναι βιώσιμο σε όρους κερδοφορίας;
– Είμαστε στην ελληνική αγορά από το 2017, έχοντας αναπτύξει σε πρώτη φάση τις P2P συναλλαγές που αντιπροσωπεύουν το 50% της δραστηριότητας των πελατών μας στην Ελλάδα, χωρίς περιορισμούς ως προς το όριο των χρημάτων. Αυτό που βλέπουμε μεταξύ των πελατών που κατεβάζουν την εφαρμογή μας είναι ότι από τη στιγμή που αρχίζουν να χρησιμοποιούν τη Revolut δεν υπάρχει δρόμος επιστροφής. Η ενσωμάτωση των πελατών μας είναι πολύ ισχυρή και αυτό που παρατηρούμε είναι ότι ενώ σε πρώτη φάση έρχονται συνήθως για ένα προϊόν –το ποιο είναι αυτό εξαρτάται π.χ. από το αν ταξιδεύουν, αν θέλουν να επενδύσουν σε κρυπτονομίσματα ή να αποταμιεύσουν–, στη συνέχεια εγγράφονται για περισσότερα προϊόντα. Οι Ελληνες χρησιμοποιούν πλέον τη Revolut περισσότερο για εγχώριες συναλλαγές παρά για συναλλαγές στα ταξίδια, γεγονός που φανερώνει ότι την επιλέγουν όλο και περισσότερο στην καθημερινότητά τους.
Αυτό το βλέπουμε και σε όρους κερδοφορίας και εσόδων που δημιουργούνται ανά πελάτη, που αυξάνονται σταδιακά ειδικά κατά τον δεύτερο χρόνο, σε αντίθεση με ό,τι συμβαίνει στις παραδοσιακές τράπεζες, όπου τα έσοδα ανά πελάτη είναι σταθερά. Αυτή είναι η βασική διαφορά του μοντέλου ανάπτυξης που ακολουθεί η Revolut σε σχέση με το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα, όπου οι πελάτες μετακινούνται και αλλάζουν τράπεζα με σχετική ευκολία. Στην περίπτωση της Revolut, εφόσον την επιλέξεις, μένεις σταθερός σε αυτή και τη χρησιμοποιείς ως βασική σου τράπεζα. Απαιτεί βεβαίως χρόνο γιατί ξεκινάς με ένα προϊόν, αλλά όσο προσθέτεις προϊόντα διαπιστώνεις ότι δεν χρειάζεσαι άλλη τράπεζα.
Οι συνδρομητικοί λογαριασμοί αντιπροσωπεύουν περίπου το ένα τέταρτο των λογαριασμών που έχουμε, αλλά το βασικό μας έσοδο προέρχεται από άλλες πηγές. Το μεγαλύτερο είναι οι πληρωμές, δηλαδή η χρήση της κάρτας στα καταστήματα. Ετσι, ακόμη και οι standard λογαριασμοί που είναι δωρεάν παράγουν για εμάς έσοδα και κερδοφορία από διαφορετικές πηγές, που είναι κυρίως οι διατραπεζικές συναλλαγές κατά τη χρήση της κάρτας στο εμπόριο.
– Πώς αξιολογείτε την πρόσφατη θεσμοθέτηση από την πλευρά της κυβέρνησης της μείωσης των χρεώσεων για μια σειρά από συναλλαγές;
– Σε αντίθεση με τις άλλες τράπεζες, εμείς δεν χρεώνουμε τους λογαριασμούς για μια σειρά από υπηρεσίες και έτσι η πρόσφατη νομοθεσία είναι για εμάς μια πολιτική που εφαρμόζουμε ήδη. Σε όλα τα προγράμματα, οι πελάτες της Revolut μπορούν να στέλνουν χρήματα σε άλλες τράπεζες μέσω μεταφοράς SEPA, δωρεάν και άμεσα (ήδη από το 2020) χωρίς να δεσμεύονται από ημερήσια όρια για την αποστολή και τη λήψη χρημάτων. Επίσης, μπορούν να πραγματοποιούν δωρεάν αναλήψεις μετρητών από ATM ανά τον κόσμο (ανάλογα με τα όρια του προγράμματος).
