Η ολοκλήρωση της μεγαλύτερης πώλησης μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα, η συναλλαγή Alphabet που αφορούσε την πώληση τριών δανειακών χαρτοφυλακίων συνολικού λογιστικού υπολοίπου 4,8 δισ., με τίμημα που προσεγγίζει το μισό δισ. ευρώ, ξαναφέρνει στο προσκήνιο την PQH. Την εταιρεία που ιδρύθηκε το 2016 με πρωτοβουλία της Τράπεζας της Ελλάδος για να αναλάβει την εκκαθάριση των χαρτοφυλακίων των «κακών τραπεζών» που δημιουργήθηκαν κατά τις προηγούμενες δεκαετίες, αθροιστικής ονομαστικής αξίας 10,5 δισ. ευρώ. Πρόκειται για μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα και περιουσιακά στοιχεία που έμειναν «ορφανά» κατά τη διαδικασία εκκαθάρισης ή απορρόφησης και εξαγοράς των οργανισμών από τους οποίους προέκυψαν, μεταξύ των οποίων η Proton Bank, η ATEbank, οι συνεταιριστικές Λαμίας, Λέσβου – Λήμνου, Δωδεκανήσου, Ευβοίας, Δυτικής Μακεδονίας, Πελοποννήσου και Αχαΐας, η Τράπεζα Κρήτης, η ATE Leasing, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, η Probank, η FBB, η Πανελλήνια Τράπεζα και η Olympus Bank. Μέχρι σήμερα έχει ανακτηθεί 1,7 δισ. ευρώ.
Πόσο αποτελεσματικός είναι λοιπόν αυτός ο μηχανισμός; Ο διευθύνων σύμβουλος της PQH και Partner της PwC Σπύρος Ρασιάς εξηγεί στην «Κ» τη στρατηγική διαχείρισης, το μέχρι τώρα έργο αλλά και τις προοπτικές της.
– Ποιο ήταν το ύψος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που ανέλαβε η PQH το 2016 και τι έχει απομείνει σήμερα;
– Συνολικά, τα περιουσιακά στοιχεία που ανέλαβε η PQH ήταν άνω των 10,5 δισ. σε όρους λογιστικού υπολοίπου και αποτελούνταν από δάνεια, όπως λιανικής, επιχειρηματικά ή leasing, αλλά και λοιπά περιουσιακά στοιχεία, όπως ιδιόκτητα ακίνητα και κινητό εξοπλισμό. Πλέον έχουν μείνει στο χαρτοφυλάκιο περίπου 3,2 δισ.
– Συνυπολογίζοντας και την πρόσφατη συναλλαγή Alphabet, τι ποσοστό ανακτησιμότητας έχετε πετύχει;
– Διαχρονικά, δηλαδή από το 2016 έως και το 2024, το ποσοστό ανακτησιμότητας των δανειακών χαρτοφυλακίων διαμορφώθηκε στο 2,1%, παρά την ωρίμανση του χαρτοφυλακίου. Ειδικά για το 2024, συμπεριλαμβανομένης και της τελευταίας πώλησης, το ποσοστό αυτό ανήλθε στο 6,6%.
Διαχρονικά, δηλαδή από το 2016 έως και το 2024, το ποσοστό ανακτησιμότητας των δανειακών χαρτοφυλακίων διαμορφώθηκε στο 2,1%.
– Πώς αξιολογείτε την πορεία εκκαθάρισης των προβληματικών τραπεζών;
– Η ίδρυση της PQH το 2016 σχεδιάστηκε από την ΤτΕ (σ.σ. Ν. 4336/2015), με σκοπό να αντιμετωπίσει τα δομικά προβλήματα που υπήρχαν στη διαχείριση των πιστωτικών ιδρυμάτων υπό εκκαθάριση. Η PQH κλήθηκε να διορθώσει ένα κατακερματισμένο σύστημα εκκαθαρίσεων, καθώς μέχρι τότε λειτουργούσαν με διαφορετικές δομές, πολιτικές και διαδικασίες και χωρίς ενιαία τεχνολογικά εργαλεία. Το πρώτο μας μέλημα λοιπόν ήταν να διαμορφώσουμε ένα ενιαίο και λειτουργικό πλαίσιο. Η στρατηγική βασίστηκε στη συνεργασία των τριών μετόχων της PQH, δηλαδή των PwC, Qualco και Hoist Finance, που διαθέτουν την τεχνογνωσία και την εμπειρία για να οικοδομηθεί αυτό το πλαίσιο. Υιοθετήσαμε ένα ενιαίο σχέδιο ενεργητικής διαχείρισης των ενοποιημένων πλέον χαρτοφυλακίων με προετοιμασία των περιουσιακών στοιχείων, διαφανείς διαδικασίες και ελέγχους. Ωστόσο, η ενοποίηση των πληροφοριών σε μια κεντρική τεχνολογική πλατφόρμα, ως κεντρική βάση δεδομένων για όλες τις εκκαθαρίσεις σε συνδυασμό με την αξιοποίηση έμπειρων στελεχών, ήταν ο ακρογωνιαίος λίθος για να μπορέσει η PQH να εφαρμόσει με ακρίβεια τη στρατηγική της.
– Τι ποσά έχει αποδώσει στους πιστωτές η διαχείρισή σας;
– Από τη σύσταση της PQH μέχρι σήμερα, η επίτευξη πώλησης χαρτοφυλακίων συνολικού τιμήματος που αγγίζει τα 600 εκατ. αποτελεί μία από τις σημαντικότερες επιτυχίες μας. Επιπλέον, μέχρι σήμερα έχουμε ανακτήσει συνολικά και άλλο ένα 1,1 δισ. περίπου από την ενεργή διαχείριση δανειακών απαιτήσεων και από ρευστοποιήσεις ιδιόκτητων ακινήτων. Στο πλαίσιο αυτό, το σημαντικότερο επίτευγμα της PQH είναι η διανομή καθαρών ανακτήσεων άνω των 900 εκατ. στους πιστωτές μέχρι σήμερα, χωρίς να λαμβάνουμε υπόψη τις διανομές που θα ακολουθήσουν από την πώληση του Alphabet. Πιο συγκεκριμένα, ποσό ύψους 582 εκατ. στο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας και στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων, 152 εκατ. σε πρώην υπαλλήλους των πιστωτικών ιδρυμάτων που τέθηκαν σε εκκαθάριση την περίοδο 2011-2015 και το υπόλοιπο ποσό σε λοιπούς πιστωτές και στο Δημόσιο. Επιπλέον έχει περατωθεί η ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων 3 εκκαθαρίσεων (σ.σ. τα SFS, Credit-M και ΛΥΣΙΣ), ενώ οι υπόλοιπες 17 βρίσκονται σε καθεστώς επιτάχυνσης της διαδικασίας εκκαθάρισης με στοχευμένες ενέργειες διαχείρισης και νέες πωλήσεις.
– Ποια είναι τα επόμενα βήματα λοιπόν και ποια η εμπλοκή σας στη διαχείριση αγροτικών δανείων;
– Η στρατηγική της PQH παραμένει σταθερά προσανατολισμένη σε δύο άξονες: στη διαχείριση των δανειακών χαρτοφυλακίων και ακινήτων και στην προετοιμασία και πώληση νέων δανειακών χαρτοφυλακίων. Η εταιρεία εξετάζει την πώληση συγκεκριμένων τμημάτων χαρτοφυλακίων, καθώς και την εξατομικευμένη ή μαζική διαχείριση υπόλοιπων χαρτοφυλακίων, στο πλαίσιο νέων δυνατοτήτων ρύθμισης που η ΤτΕ προωθεί και οι οποίες θα ευνοήσουν σημαντικά τον σχεδιασμό της για ακόμη ταχύτερη και αποτελεσματικότερη ρευστοποίηση.
